Néo Banque
Ici, vous aurez toutes les infos sur la néo-banque en général
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Quelle néobanque choisir ?
Force est de constater que les néobanques émergent en force dans le monde de la finance. Depuis leur apparition en 2010, ces banques en ligne ne cessent de gagner en notoriété auprès des particuliers, mais aussi des professionnels, et ce, en raison des offres innovantes qu’elles proposent. Face à une multitude d’options, quelle néobanque choisir alors ? Retrouvez dans ce dossier les meilleures néobanques en vue de trouver celle qui répond idéalement à vos besoins spécifiques.
En quoi les néobanques sont-elles différentes des banques en ligne ?
Les néobanques sont classées dans la catégorie des banques en ligne, et pourtant, elles se distinguent clairement de ces dernières.
Les banques en ligne demeurent des établissements bancaires traditionnels, à la seule différence qu’elles ne disposent pas de locaux physiques. En revanche, les néobanques ne jouissent pas du statut des institutions bancaires conventionnelles étant donné qu’elles ne possèdent pas de licence bancaire. Il s’agit davantage d’un compte bancaire 2.0 dont le client pilote à partir d’un smartphone.
En tant qu’établissements de paiement, les néobanques permettent de bénéficier des services bancaires basiques, tels que la possession d’une carte de paiement associée à un compte courant. Quand bien même ces avantages, les opérations bancaires restent limitées avec ces banques mobiles. Contrairement aux établissements de crédit, elles sont dans l’incapacité d’octroyer des crédits, des découverts ou encore des remises de chèques.
Leur point fort réside dans la variété de fonctionnalités qu’elles offrent. En effet, celles-ci proposent des services non inclus dans les banques habituelles. Citons par exemple : la création de sous-comptes, le change de devises instantané et le trading de matières premières et de cryptomonnaies.
Vous l’aurez compris, les néobanques fournissent des services restreints, néanmoins, ces derniers se complètent avec ceux des banques classiques. Hormis la transparence des prix, l’ouverture de compte instantanée, la personnalisation de la carte bancaire et d’autres avantages, elles apportent une efficacité mobile non négligeable à la clientèle.
Comment choisir une néobanque ?
Ces dernières années, les néobanques connaissent une expansion majeure dans le domaine de la finance. Parmi les options possibles, la meilleure est celle qui arrive à combler les attentes liées à vos besoins personnels ou professionnels. Et pour l’identifier, vous devez en priorité vous pencher sur un certain nombre d’éléments, dont les services inclus et les tarifs de la banque.
Gratuite ou payante ?
Certaines néobanques proposent des comptes gratuits tandis que d’autres facturent des frais pour la tenue du compte, les cartes bancaires et d’autres services. Se renseigner à ce propos s’avère donc primordial afin de comprendre les tarifs et le fonctionnement de la banque mobile.
Les types de comptes
Toutes les néobanques ne proposent pas forcément des comptes pour les professionnels. Certaines permettent uniquement l’ouverture d’un compte courant destiné aux particuliers.
Quels sont les services inclus ?
Les fonctionnalités incluses dans la formule de la néobanque doivent répondre à vos besoins spécifiques. Alors, informez-vous sur les services offerts, par exemple les outils d’épargne, les virements instantanés ou encore la gestion facile des dépenses.
Qu’en est-il de l’assistance client ?
Un support client complet et de qualité change complètement la donne lorsque vous envisagez de souscrire à une néobanque. Un chat direct, une assistance par e-mail et un support téléphonique permettront par exemple d’obtenir de l’aide rapidement en cas de besoin.
La qualité de l’application
Comme il s’agit de banques mobiles, il convient de porter attention à l’usage de la plateforme en ligne ou de l’application. Plus l’interface est intuitive et simple à utiliser, plus cela va faciliter la gestion des finances.
La sécurité des transactions et des données
Dans le secteur de la finance, la sécurité des transactions et la protection des données sont capitales. Vous devez donc prendre en compte le niveau de sécurité fournie par la néobanque et si elle est réglementée par une autorité de surveillance financière.
Abstraction faite de ces critères, il importe aussi de considérer :
- La domiciliation du compte (en France ou à l’étranger)
- Le type de carte de paiement accessible
- Les justificatifs requis pour l’ouverture d’un compte
- Les conditions à l’ouverture du compte et les offres de bienvenue
La connaissance de ces informations vous orientera vers la néobanque idéale.
Néobanque : laquelle choisir ?
Les néobanques sont nombreuses sur le marché bancaire et chacune d’elles possède ses propres spécificités et ses atouts. Certaines se démarquent toutefois de la concurrence grâce à l’innovation de leurs offres.
Les meilleures néobanques gratuites et payantes
La majorité des néobanques proposent à la fois des formules gratuites et des formules payantes à la clientèle. Chacun pourra respectivement choisir parmi la sélection suivante en fonction de ses besoins personnels.
Orange Bank
Lancée en novembre 2017, Orange Bank est la première néobanque française sous licence. Compte tenu de ce fait, elle propose toutes les fonctionnalités d’une banque traditionnelle. Sa clientèle jouit de nombreux bénéfices, à savoir :
- Un compte gratuit, sans conditions de revenue ni engagement de durée
- Possibilité d’épargne
- Demande de prêts personnels
- Dépôt de chèques
- Assurances et assistances MasterCard (utilisable une fois par mois)
- Compatibilité avec les services de paiement mobile Apple Pay et Google Pay
Il est possible de tirer profit davantage de services avec la version payante de la néobanque sous licence. Les tarifs commencent à partir de 7,99 euros (Carte Premium) jusqu’à 12,99 euros par mois (Pack Premium). À la différence de l’offre Standard, ces formules incluent :
- Autorisation de découvert
- Accès prioritaire au service client
- Paiement et retraits par carte gratuits dans le monde entier
- Jusqu’à 7 cartes bancaires offertes, ouverture d’un compte mineur et application dédiée aux enfants avec le Pack Premium
Simple et intuitive, l’application d’Orange Bank facilite le pilotage du compte. Le solde s’actualise en temps réel ; le client reçoit des notifications pour toutes les opérations effectuées ; le blocage et le déblocage de la carte bancaire se font instantanément.
En collaboration avec le réseau des boutiques Orange et ses 2000 conseillers, Orange Bank assure l’assistance client lors de l’ouverture de chaque compte.
N26
N26 néobanque
N26, créée par une start-up allemande en 2013, figure parmi les néobanques gratuites les plus réputées. Elle réserve une grande variété de comptes 100 % en ligne, et ce, sans aucuns frais. Chacun d’eux apporte leurs lots de privilèges, mais dans l’ensemble, voici les bénéfices communs :
- Virements en devises à moindre coût
- Transfert d’argent via MoneyBeam
- Souscription de crédit à la consommation
N26 Standard donne aux utilisateurs la possibilité d’activer un compte et de recevoir une carte MasterCard à zéro frais. Pour le reste, l’inscription est payante, mais en revanche, ils permettent de tirer pleinement avantage de diverses fonctionnalités.
- N26 You (N26 Black): 9.90 euros mensuels
- N26 Metal : 16,90 euros mensuels
- N26 Business : destiné aux professionnels, notamment les autoentrepreneurs et les travailleurs indépendants
Les solutions innovantes de la banque 100 % mobile conviennent particulièrement aux personnes souvent en déplacement. En effet, peu importe l’endroit où le client se trouve, avec cette néobanque, il bénéficiera de nombreux services et d’un accompagnement personnalisé.
Comme toute néobanque qui se respecte, N26 fournit une application mobile facile à utiliser. Compatible avec les systèmes Android et IOS, celle-ci donne un accès immédiat aux fonctionnalités intégrales du compte choisi. Depuis l’interface, particuliers comme professionnels peuvent gérer leur compte, suivre les transactions et effectuer des paiements et des virements.
La notoriété de la néobanque N26 repose entre autres sur la qualité de son service client. Disponibles et à l’écoute, ses conseillers fournissent une assistance digne des banques traditionnelles.
Nickel
Sur le marché bancaire, Nickel est assurément la néobanque payante la plus rapide. L’ouverture d’un compte au sein de cette banque mobile, possible dès 12 ans, se fait seulement en l’espace de cinq minutes. Le client peut par la suite récupérer dans l’immédiat sa carte bancaire auprès d’un buraliste ou des réseaux de points Nickel.
Cette néobanque s’adresse particulièrement aux personnes en situation d’interdit bancaire, les étudiants, les précaires et les personnes en instance de divorce ayant besoin d’un compte d’appoint. Afin de répondre à tous les besoins, la banque mobile met à disposition de sa clientèle quatre formules distinctes.
- Nickel : 20 euros par an
- My Nickel: 22.50 euros par an
- Nickel Chrome: 50 euros par an
- Nickel Metal : 100 euros par an
Tous autant qu’ils sont, ces comptes permettent de tirer profit des services basiques tels que le paiement des factures, les achats en magasin et les retraits d’argent. D’autres avantages viennent les compléter :
- Prime de parrainage sans limites : pour un filleul parrainé, vous obtenez 3 euros
- Assurances pour les cartes Nickel Chrome et Nickel Metal : voyage, vol de matériel, fraudes à l’achat sur internet
- Envoie d’argent depuis l’application dans plus de 150 pays (partenariat avec RIA)
- Système de cashback : pourcentage de remboursement sur des achats effectués via des enseignes partenaires
Nickel garantit par ailleurs un support client de qualité. Depuis l’application, les clients peuvent bénéficier d’une assistance via tchat, mail ou par appel. Ils peuvent aussi recevoir un accompagnement via les réseaux sociaux de la banque mobile comme Facebook ou Twitter. Dans tous les cas, la disponibilité des conseilleurs varie en fonction de l’horaire.
En ce qui concerne son application mobile, elle est fonctionnelle et exclusive. Elle affiche une interface fluide et soignée tout en restant dans la simplicité.
Revolut
Fondée en 2014, Revolut est une banque mobile britannique qui décline à la fois ses offres en version gratuite et en version payante. Les coûts varient de 0 à 13,99 euros/par mois selon la gamme du compte choisi.
- Revolut Standard : gratuit
- Revolut Plus : 2,99 euros par mois
- Revolut Premium : 7,99 euros par mois
- Revolut Metal : 13,99 euros par mois
Conscient des besoins spécifiques des professionnels, Revolut répond également à leurs attentes avec Revolut Business.
- Free à zéro frais
- Grow : 25 euros par mois
- Scale : 100 euros par mois
- Enterprise (pour les grandes entreprises) : tarif sur mesure
Idéale pour les voyageurs, la néobanque propose des sous-comptes et des cartes virtuelles en devises sans frais. Outre ces avantages, l’inscription à cette néobanque procure d’autres privilèges, pour ne citer que :
- Compte accessible à tous sans condition de revenus et sans engagement de durée
- Virements instantanés et internationaux
- Change de devises sans frais
- Solutions d’investissement innovantes sur les cryptomonnaies et les matières premières
- Cashback et programme rewards de l’offre Metal
- Compte pour les ados Revolut 18
- RIB français depuis mai 2022
- Un compte d’investissement simple d’accès, bien que limité
La force de Revolut réside dans l’expérience qu’il offre aux utilisateurs de son application mobile. Il s’agit d’un outil innovant et ergonomique doté de diverses fonctionnalités pratiques. Il dispose par exemple d’une option d’épargne automatique, d’un agrégateur de compte « Open Banking » et d’un suivi précis des abonnements.
En revanche, compte tenu du fait que c’est un établissement de paiement, il est dans l’impossibilité de faire des crédits.
À titre d’information, d’autres banques mobiles tout aussi intéressantes complètent cette liste de néobanque, à l’instar de Hello Bank, Helios, Bunq, Monabanq et Fortuneo.
Quelle néobanque choisir pour les professionnels ?
Initialement destinées aux particuliers, les néobanques s’adressent aussi actuellement aux professionnels. Leurs offres, tarifiées nettement plus bas, jouent d’ailleurs à l’avantage des entreprises et des indépendants. La dématérialisation réduit en effet les coûts liés aux infrastructures immobilières. En parallèle, les outils modernes des banques mobiles simplifient les démarches associées à la gestion des notes de frais tandis que le support client offre une plus grande disponibilité.
Blank
Blank
Accessible à tous les professionnels, Blank met à disposition de ses clients une variété de fonctionnalités et de services. Sont inclus dans ces derniers :
- Tous les services basiques d’un compte pro : Carte Visa, édition de factures, gestion en ligne, etc.
- Accompagnement dans la création d’entreprises
- Des assurances (matérielles, de perte de revenus et bien d’autres)
- Assistance du service client
Certains de ces avantages sont réservés à la formule Carte Noire de Blank, tarifié à 17 euros par mois. Par contre, si besoin, ils existent aussi en option dans l’offre Carte Blanche pour 8 euros par mois. Dans ce cas, des frais supplémentaires vous seront déduits.
Qonto
Qonto
Micro entreprises, Start Up, association ou PME, Qonto, néobanque soutenue par la Banque de France, s’adresse à tous les professionnels. Lancée en 2016, cette fintech offre la plupart des services de base d’une banque traditionnelle. Parmi cela, l’ouverture d’un compte pro avec un RIB, une carte bancaire business et le dépôt de capital social.
Les tarifs de Qonto commencent à 9 euros par mois pour les auto-entrepreneurs et vont jusqu’à 299 euros par mois en vue de répondre aux besoins spécifiques des grandes entreprises.
Shine
Shine
Shine est LA référence des néobanques pour professionnels en France. Tous les statuts d’entreprise sont éligibles dans cette néobanque, cependant elle vise en particulier les micro entrepreneurs. En tout cas, elle propose des formules accessibles financièrement aux indépendants et aux entreprises. Dès, 4,90 euros, elle permet aux auto-entrepreneurs de bénéficier de tous les services d’un compte pro.
Hello Bank
hello bank
Destiné aux auto-entrepreneurs et aux Entreprises Individuelles (EI), Hello Bank Pro propose un abonnement mensuel de 10, 90 euros. Au même titre que ses concurrents sur le marché bancaire, la néobanque met à la disposition de ses clients l’ensemble des outils classiques, citons :
- Gestion 100 % en ligne
- Facturation personnalisée
- De nombreuses solutions de paiement
Comparé aux autres banques mobiles, Hello Bank Pro possède un atout majeur. À la différence de celles-ci, elle permet en effet de recevoir des paiements par cartes, chèques ou espèces. En prime, les professionnels peuvent tirer avantage de plusieurs outils de gestion de la trésorerie et de la communication avec Business Assistant Start.
Désormais, la plupart proposent des offres spécifiques aux entrepreneurs indépendants, aux SA, SAS et aux SASU. Voici une sélection des meilleures néobanques pour les professionnels. Toutefois, notez que dépendamment de vos besoins et des conditions d’éligibilité, vous pourriez orienter votre choix vers d’autres établissements tels que Finom, Anytime, Propulse ou encore Sogexia.
Qu'est-ce qu'une néo banque
Les néo-banques sont des établissements financiers qui opèrent principalement (ou exclusivement) en ligne ou via des applications mobiles. Elles ne possèdent généralement pas de succursales physiques.
2. Caractéristiques principales
Technologie avant tout : Les néo-banques s’appuient fortement sur la technologie pour offrir des services bancaires. Elles ont généralement des interfaces utilisateur modernes et intuitives.
Accessibilité : L’absence de succursales physiques signifie que tout, de l’ouverture de compte à la gestion quotidienne, se fait en ligne ou via une application mobile.
Tarification compétitive : Les néo-banques, ayant moins de frais opérationnels (comme la location de locaux ou le personnel d’agence), ont tendance à offrir des tarifs plus compétitifs. Elles proposent souvent des comptes sans frais de tenue ou des transactions internationales à des coûts réduits.
Services innovants : Beaucoup proposent des fonctionnalités uniques, telles que des analyses de dépenses en temps réel, des outils de budgétisation, ou la possibilité de créer des sous-comptes pour épargner.
3. Quelques limites
Services bancaires complets : Certaines néo-banques peuvent ne pas offrir la gamme complète des services bancaires, tels que des prêts ou des hypothèques.
Support client : Sans agences physiques, certains clients peuvent se sentir frustrés s’ils préfèrent un contact face à face. Cependant, beaucoup de néo-banques offrent un support via chat en direct, téléphone ou e-mail.
4. Régulation
Les néo-banques sont soumises à des réglementations, tout comme les banques traditionnelles. Selon le pays, elles peuvent être contraintes d’obtenir une licence bancaire complète ou de fonctionner sous un partenariat avec une banque déjà établie.
5. Quelques exemples
En Europe, plusieurs néo-banques ont gagné en popularité ces dernières années. Revolut, N26, Monzo et Starling Bank en sont quelques exemples.
Né en 1989 à Bordeaux, j’ai toujours été intrigué par les innovations technologiques et l’impact qu’elles ont sur notre vie quotidienne. Mon intérêt pour la finance digitale a débuté à l’âge de 20 ans, et naturellement, j’ai été attiré par le monde fascinant des néo-banques.
Après avoir suivi des études en finance à l’Université de Bordeaux, j’ai vite compris que le futur du secteur bancaire se trouvait dans le digital. J’ai commencé ma carrière dans une start-up fintech où j’ai eu l’opportunité de travailler directement avec plusieurs néo-banques émergentes. Cela m’a donné une compréhension profonde de leurs mécanismes, de leur vision, et surtout, de la révolution qu’elles apportaient au secteur bancaire traditionnel.
Au fil des années, j’ai ouvert des comptes dans presque toutes les grandes néo-banques européennes : Revolut, N26, Monzo, pour n’en nommer que quelques-unes. J’ai été séduit par leur interface intuitive, leur réactivité et la facilité avec laquelle je pouvais gérer mes finances sans jamais mettre un pied dans une agence bancaire.
J’ai également commencé à tenir un blog où je partage mes expériences, conseils et analyses sur le monde des néo-banques. Mon objectif a toujours été d’aider d’autres passionnés comme moi à naviguer dans cet univers en constante évolution.
Aujourd’hui, je suis fier d’être non seulement un utilisateur actif, mais aussi un défenseur des néo-banques. Je crois fermement qu’elles sont l’avenir de la finance, combinant technologie et service client pour offrir une expérience bancaire sans précédent. Et je suis ravi de faire partie de cette révolution.